АНДРЕЙ ЛИСИЦЫН: «Ключевые аспекты цифровизации в финансовой сфере – информационная безопасность и комплаенс»
Вопросы цифровизации в финансовой сфере сегодня активно обсуждаются, становятся предметом горячих дискуссий, что, конечно, подтверждает актуальность данной темы, в разработке которой активное участие принимает Российский союз промышленников и предпринимателей. Наш собеседник – управляющий директор Управления финансовой политики и финансовых рынков РСПП Андрей Лисицын.
– Очевидно, что сегодня процессы цифровизации в финансовой сфере проходят всё более активно. Каковы основные направления их развития?
– Цифровизация не может быть самоцелью. Она помогает, снижая так называемый человеческий фактор, повысить скорость и безопасность финансовых транзакций, обороноспособность и ликвидность активов и другими путями оптимизировать бизнес-процессы. В связи с этим я бы выделил в качестве ключевого направления цифровизацию прав на активы – товары, работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности, ценные бумаги, денежные требования в форме, соответственно, утилитарных цифровых прав и цифровых финансовых активов, особенно в форме гибридных цифровых прав. Обсуждается применение цифровых прав в сфере расчётов. Перспективное, с моей точки зрения, направление, хотя сами по себе цифровые права – не расчётный инструмент, а больше инвестиционный.
Цифровизация в расчётах имеет свои ключевые направления – это прежде всего передача финансовых сообщений, цифровые валюты центральных банков, и как связующее звено цифровизации прав на активы и цифровизации расчётов я бы выделил смарт-контракты. Именно они как раз позволяют оптимизировать бизнес-процессы, снизив человеческий фактор. Человек присутствует только на стадии программирования этого контракта, то есть, по сути, на «подписании». Дальше срабатывают код и датчики (интернет вещей), которые обеспечивают автоматическое осуществление платежа при фиксации определённого факта, например выхода груза за пределы склада.
Ещё одно направление – информационная безопасность и комплаенс. Современный комплаенс – тоже цифровизация в финансовой сфере. Автоматизация проверки контрагента – это одно из важнейших направлений. Здесь речь идёт о работе с большими данными, применении инструментария искусственного интеллекта.
И во многом объединяют всё это различного рода платформенные решения и их взаимодействие.
– Известно, что именно это направление сейчас является одним из основных для управления, которое вы возглавляете. В чём суть этой работы?
– Мы поддерживаем, прежде всего методологически, самые различные платформенные и цифровые решения в финансовой сфере. Одним из ключевых направлений работы здесь являются как раз платформы по выпуску и обороту цифровых прав. Платформы, созданные членами РСПП («Атомайз», «Лайтхауз»), являются основой формируемой сейчас инфраструктуры цифровой экономики. Вы же, видимо, имеете в виду создаваемую в настоящее время платформу информационно-аналитического взаимодействия по трансграничным расчётам, предназначенную для обмена информацией справочно-аналитического характера в конфиденциальном режиме.
Здесь мы также поддерживаем самые различные проекты, но в первую очередь сосредоточились на проекте, осуществляемом командой Центра технологий распределённых реестров Санкт-Петербургского государственного университета (ЦТРР СПбГУ) – Дмитрием Ханом, директором ООО «Финдинамика» (Консорциум ЦТРР СПбГУ), Александром Киреевым, техническим директором ЦТРР СПбГУ, Кириллом Дорожкиным, экспертом ЦТРР СПбГУ. Концепция создаваемой ими платформы максимально соответствует нашим методологическим наработкам, поддержанным рабочими органами РСПП.
Ключевая проблема в сфере финансовых транзакций сейчас – поиск рабочих решений и клиентов под них. Принцип свободы осуществления текущих операций разрушен санкционной политикой некоторых стран полностью. Но бизнес хочет быть вне политики, ему надо работать, а не конфликтовать. Поэтому концепция, положенная в основу платформы, позволяет предприятиям, финансовым организациям, финтех-компаниям находить друг друга в конфиденциальном режиме. Получается некая «служба знакомств» в финансовой сфере.
Работая на этой платформе, каждый участник видит только свой кабинет, реализованный в форме информационно-аналитического контура платформы, в который участник никогда не передаёт идентификационную информацию о себе (наименование, ИНН и другие, включая данные контактного лица). Эту информацию видит только оператор платформы через её отдельный регистрационный контур. В настоящее время и до окончания тестирования прототипа платформы эту функцию выполняет кроме меня директор по развитию финансовых рынков управления Роман Фадеев.
Участник у себя в личном кабинете размещает запрос или предложение по осуществлению трансграничных расчётов и в случае, если в системе имеются встречные предложения или запросы, видит это в обезличенном виде. Далее он может инициировать через платформу установление контакта с таким встречным сообщением. В этом случае включается механизм «приоритета защиты канала» – для осуществления комплаенса идентификационная информация сначала передаётся соответствующим финансовым организациям или финтех-компаниям. Далее участнику – нефинансовой компании передаётся необходимая идентификационная информация по финансовым организациям или финтех-компаниям, подтвердившим предварительную готовность к работе с ним. Дальнейшее взаимодействие осуществляется уже без участия платформы при условии предоставления обратной связи о результатах взаимодействия. Всё это базовый функционал платформы, и он будет предоставляться бесплатно.
– На какой стадии сейчас находится работа над платформой?
– Разработчики подготовили прототип. Началось его тестирование. Участвуют порядка 30 корпораций и 10 банков. По договорённости с участниками информация о них не разглашается никому, даже разработчикам платформы. После тестирования прототипа нужно будет обеспечить качественную и эффективную безопасность информации во всех контурах платформы. Сейчас разработчики делают всё бесплатно. С безопасностью так не бывает. Если заинтересованность платформой будет подтверждена на прототипе, будем формировать пул инвесторов и условия их участия. Здесь важно сохранить общественный, кооперативный характер платформы, отсутствие возможности какого-либо одного бизнеса определять её правила. Кстати, по схожей модели в своё время создавался SWIFT.
– То есть на платформе, по сути, и не могут осуществляться платежи и даже не передаётся информация о фактических платежах, платёжная информация?
– Да. Платформа позволяет участникам только проверить гипотезу, соответственно, о наличии возможностей по осуществлению платежей с определённой страной и в определённой валюте и о спросе на такие платежи.
– Но сможет ли тогда развиваться платформа, если её основной функционал предоставляется на бесплатной основе?
– Мы поддерживаем создание системы, которая собирает статистическую информацию для выявления магистральных механизмов и узловых проблем. Следующий шаг – содействие развитию работоспособных решений, в том числе механизмов, основанных на цифровых расчётно-клиринговых единицах (стейблкоинах), и снятие выявленных барьеров. Наша цель – развитие финансовой индустрии для корпораций на основе актуальных, получаемых от бизнеса в онлайн-режиме данных. Собирать эти данные, да ещё требовать деньги за это, несправедливо и бесперспективно. Сами данные уже являются «платой» компаний за возможность проверки ими гипотез в сфере расчётов.
И, кстати, в связи с этим в платформе не планируется устанавливать требование об обязательной регистрации каждой компании. Будет допускаться косвенное участие, когда регистрируется только одно лицо (прямой участник), которое регистрирует другие компании (косвенных участников) с использованием программного обеспечения платформы, обеспечивает передачу в платформу только статистической информации о них и их запросах или предложениях. Опять-таки приоритет отдаётся охвату, а не контролю. Весь «контроль» будет обеспечиваться обратной связью участников, и, если через какого-либо прямого участника будут приходить недобросовестные компании, отключаться от платформы будет соответствующий прямой участник, а следовательно, и все его косвенные участники.
Мы рассчитываем, что финансовая основа для развития платформы будет формироваться за счёт небольшой комиссии с компаний, предоставляющих в конфиденциальном режиме сопутствующие услуги через платформу, в том числе осуществляющих оценку финансовой устойчивости контрагента, структурирование деятельности в сфере ВЭД, торговое и инвестиционное финансирование, поиск и подбор контрагентов и поставщиков, проведение онлайн-переговоров, в том числе в метавселенной, и т.п.
– Кстати о торговом и инвестиционном финансировании. Это же тоже является одним из основных направлений работы Управления финансовой политики и финансовых рынков РСПП?
– Да, наши ключевые задачи – выявление потребностей компаний в финансовых ресурсах и снятие барьеров при осуществлении финансовых транзакций. Мы и на цифровизацию смотрим исключительно с этой точки зрения.
Где мы видим возможности повышения эффективности привлечения финансовых ресурсов за счёт цифровизации, то направление и поддерживаем. Например, это удешевление выпуска инструмента (облигаций), развитие комплексных (гибридных) инструментов. Всё это как раз сфера цифровизации прав. И очень отрадно, что традиционный банкинг и инфраструктура фондового рынка, прежде всего биржи, от отрицания перешли к реализации проектов в данной сфере.
Другой вопрос, что системы пока только развиваются. Работая не только с общей регуляторной точкой зрения, мы видим, что пока рынок цифровых прав не сформировался и не функционирует настолько эффективно, как мог бы.
– Основной тренд очевиден?
– Да. Промышленные предприятия выступили первооткрывателями и первопроходцами в этой сфере, предлагают сейчас уникальные и очень перспективные продукты. Банки уже зарегистрировали в ЦБ свои платформы по выпуску и обороту цифровых прав, делают первые выпуски, формируют продуктовую линейку. Биржи готовятся к этому. Они публично об этом заявляли, в том числе на мероприятиях, которые я модерировал.
Самое главное, что уже есть конкретные люди, которые этим занимаются и обладают необходимой компетенцией, и, кстати, они в значительной степени сосредоточены также в РСПП, на площадке Координационного совета по цифровизации, в экспертных и рабочих органах при нём. Со всеми мы, естественно, активно и плодотворно сотрудничаем
Персоны, упоминаемые в этом материале:
А.Ю. Лисицын
