Татьяна Герасимова: «Мы открыты для сотрудничества со всеми регионами»
АО «СМП Банк» – крупный универсальный коммерческий частный банк, предлагающий клиентам широкий спектр современных банковских продуктов и услуг. Банк работает на российском рынке с 2001 г. и уверенно входит в число 30 крупнейших российских банков по размеру активов. Наш собеседник – вице-президент – директор департамента государственных финансов АО «СМП Банк» Татьяна Алексеевна Герасимова.
– Банк входит в пятёрку лидеров по объёмам кредитования субъектов РФ и муниципальных образований. Можно ли говорить о существовании хорошо продуманной, рассчитанной на перспективу политики взаимодействия банка с регионами?
– Работа с госсектором – тонкая и кропотливая. СМП Банк в течение многих лет сохраняет свои позиции на рынке кредитования субфедеральных бюджетов. Это позволило выработать методику взаимодействия банка с региональными органами власти, причём как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Мы внимательно отслеживаем изменение востребованности на рынке различных банковских услуг и корректируем свои бизнес-модели в соответствии с действующими реалиями.
Кроме того, мы стремимся максимально поддерживать контакты с представителями региональных и местных властей. В частности, помимо присутствия на различных площадках и форумах, в рамках которых представители различных отраслей бюджетной системы обмениваются идеями и опытом, мы также работаем с федеральными органами власти. В качестве примера можно назвать Экспертный совет по законодательному обеспечению развития финансовых технологий в Российской Федерации при Комитете Госдумы РФ по финансовому рынку, рабочую группу при Минфине России по совершенствованию законодательства о банковском сопровождении контрактов и т.д.
– Два года назад вы как вице-президент банка и глава пермского краевого министерства экономического развития Леонид Морозов подписали соглашение о сотрудничестве. Как этот факт повлиял на инвестиционный климат и экономику региона в целом?
– Такие соглашения направлены на предоставление всего спектра банковских продуктов и услуг населению и предприятиям региона. В частности, в рамках реализации соглашения наиболее динамично развивающимся направлением оказался сегмент МСБ: на текущий момент кредитный портфель СМП Банка по данному направлению составил более 200 млн руб.
С точки зрения комплексной оценки можно отметить повышение в 2017 году рейтинга инвестиционной привлекательности Пермского края до уровня IC4 (средняя инвестиционная привлекательность – первый уровень) по версии Национального рейтингового агентства. Надеемся, что СМП Банк сыграл в этом не последнюю роль.
Мы открыты для сотрудничества со всеми регионами России.
– Какие именно направления совместной работы являются основными в рамках уже подписанных соглашений?
– Основным направлением сотрудничества является развитие и внедрение современных банковских технологий и банковской инфраструктуры на территории регионов. Из этого направления проистекают, в свою очередь, и все остальные, такие, например, как развитие системы краткосрочного и долгосрочного кредитования бюджетной системы, кредитования юридических лиц, в том числе с использованием механизмов государственной поддержки, таких как субсидирование процентных ставок заёмщиков, и иных механизмов.
Осуществляется взаимодействие на рынке ценных бумаг, в том числе при их размещении с целью формирования благоприятного имиджа региона и максимального привлечения инвесторов, сотрудничество в области реализации системы банковского сопровождения государственных заказов и закупок.
Конечно, речь идёт и о кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства. Мы разрабатываем и реализуем совместные инвестиционные программы и проекты.
Я назвала лишь часть направлений сотрудничества. Причём взаимовыгодного.
С точки зрения региональной экономики предоставление полного комплекса банковских продуктов и услуг ведёт в первую очередь к снижению стоимости таких услуг для всех категорий потребителей за счёт роста конкуренции на локальном рынке. Кроме того, рост конкуренции предполагает и положительное изменение качественного аспекта предоставляемых продуктов и оказываемых услуг. Зачастую региональные кредитные организации не могут похвастаться полнотой своей продуктовой линейки в силу законодательных ограничений и банковских нормативов.
Появление нового банка на региональном рынке ведёт к неизбежному увеличению финансовых потоков и улучшению инвестиционного климата региона. Кроме того, совместная работа с банком позволяет региону реализовывать новаторские методы, ранее им не использованные (например, кредитование бюджета по плавающей процентной ставке).
В свою очередь, для банка открытие нового рынка всегда означает рост объёмов бизнеса и клиентской базы, как в целом, так и по различным направлениям деятельности банка, будь то работа с бюджетной системой, физическими или юридическими лицами.
– Какие услуги предоставляет сегодня банк предприятиям малого и среднего бизнеса?
– В нашем банке департамент по работе с МСБ относительно молодой, создан 2 года назад. Однако уже сегодня СМП Банк предлагает малому и среднему бизнесу достаточно широкий спектр услуг. Мы проводим регулярные исследования, на основании которых выстраиваем свои продуктовые предложения.
В перечень услуг СМП Банка для малого и среднего бизнеса входят расчётно-кассовое обслуживание, кредитование, банковские гарантии, интернет-банкинг, зарплатные проекты, таможенные и корпоративные карты и мн.др. Например, кредитные предложения для предприятий МСБ: оборотный кредит, инвестиционный кредит, кредит под залог недвижимости, овердрафт. Оперативные сроки рассмотрения заявок, гибкие подходы к процентной политике и структурированию кредитных сделок делают наши предложения по финансированию малого и среднего бизнеса востребованными на рынке.
Благодаря такому клиентоориентированному подходу СМП Банк вошёл в число крупнейших банков-кредиторов предприятий малого и среднего бизнеса по версии Рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). Мы стали одними из лидеров по темпам роста портфеля кредитов малому и среднему бизнесу – в 2017 году банк нарастил портфель на 104,2 % и занял 27-е место в рэнкинге.
– Появились ли за последние годы какие-либо новые банковские продукты?
– С точки зрения государственных финансов в первую очередь необходимо отметить запуск в банке нового продукта – банковского сопровождения контрактов (в том числе государственных и муниципальных). Хотя нужно отметить, что входящее в Группу СМП Банка ПАО «Мособлбанк» с 2015 года совместно с Федеральным казначейством уже осуществляет сопровождение одного из самых масштабных проектов страны – строительства транспортного перехода через Керченский пролив.
Данный механизм предусмотрен Федеральным законом № 44-ФЗ и предназначен для предоставления государственному и муниципальному заказчику возможности контролировать использование средств, направляемых на финансирование того или иного государственного или муниципального контракта.
На сегодняшний день мы в тесном контакте с Минфином России и Федеральным казначейством развиваем своё присутствие на рынке банковского сопровождения, в том числе с использованием механизмов комбинированного сопровождения и казначейского обеспечения обязательств.
Кроме того, не осталось без внимания традиционное направление работы с госсектором – финансирование субфедеральных бюджетов. Банк впервые в России запустил онлайн-калькулятор для расчёта ставки по кредитам для субъектов РФ и муниципальных образований. Осуществление расчёта занимает всего несколько секунд и избавляет сотрудников бюджетной сферы от необходимости делать письменные запросы в финансово-кредитные организации для обоснования начальной (максимальной) цены контракта.
В 2017 году был запущен новый продукт «Расчётный центр корпорации», который позволяет головной компании в онлайн-режиме контролировать денежные потоки холдинга / группы компаний, а также управлять консолидированным бюджетом.
Надёжность и профессионализм нашего банка не остались незамеченными со стороны органов власти. В частности, банк заключил соглашение о взаимодействии с Министерством промышленности и торговли России. В рамках данного документа мы намерены развивать финансирование промышленного сектора. Совместно с Минпромторгом России мы планируем наращивать объём кредитования предприятий (в том числе в регионах России), а также принимать активное участие в инвестиционных проектах по созданию и развитию промышленного производства и инфраструктуры.
Важно отметить, что круг банков, допущенных к размещению на депозиты средств госсектора, крайне узок. Законодатель предъявляет достаточно высокие требования к надёжности и финансовой устойчивости кредитных организаций. Лишь неукоснительное соблюдение требований законодательства и установленных им процедур, не единожды подтверждённое на самом высоком уровне, дало нам возможность работать по этому направлению.
Мы надеемся, что в комплексе данные действия позволяют банку оказать помощь государству в решении стратегических задач, в том числе в реальном секторе, и тем самым внести свой вклад в развитие российской экономики.
